对自己熟悉的领域，可以亲力亲为，不是熟悉的领域，还是请专家打理比较好，自己只要做决策，这也是明智之举。
二、理财专家建议
张婷夫妻工作已经有15年左右了，家庭已经比较殷实，房车等基本生活问题早已解决，担心的就是如何让职业更上层楼，以及如何理好这10几年来积蓄的财富，为养老、儿子教育等做好储备。其实，以张婷夫妻现在的资产水平，和工作收入，只要保持平和的心态，赚自己能赚的钱，每年的投资能有10%左右的成长，养老和子女教育，在将来都不是问题。
在张婷家庭现有理财规划中，有几个方面是明显需要调整的。第一，家庭现有200万的房贷，而另外有35万的钱投资在债券，活期和定期存款上，这方面的收益率一年下来不过5%左右，还没贷款利息高。可以考虑提前还贷一部分，现在每个月还贷额已经超过工资收入的一半，有点过高了。第二，在资产配置的比例上，房产明显偏高了，目前是84%。房产投资数额大，交易费用高，手续复杂，国内也比较少房产证券化的产品，对一般工薪阶层来说，投资房产，不是好的策略。我们建议家庭资产多元化，未来的每年结余，可以更多地考虑证券类资产，以分散风险，同时也避免过高的还贷压力。
而在实际的投资中，针对张婷家庭的资产负债、风险承受能力和实际收支情况，属于积极进取的投资者。所以我们在配置上趋向于积极进取型配置家庭资产，建议股票投资占家庭金融资产的70%，而债券可以配置到30%。如果用基金来达成证券投资组合的配置，可以配置70%的股票型基金,加上30%的债券型基金。我们推荐的债券品种本身也属于比较激进的债券基金,所以整体配置是激进的。具体投资战略为：
1.对基金资产配置的建议建议2008年配置70%股票型基金，另30%是债券基金。
除了留2个月的生活开销约10万现金以备不时之需外，在金融资产配置方面，建议2008年加配债券基金。一是考虑多元化投资降低金融资产的整体风险，适当分散在股市上的风险;二是08年债券收益率较具吸引力，可以加配。
备注：组合说明：
1.风险考察：2007年业绩、今年以来业绩、波动性;
2.趋势预测：好买基金评价、基金规模、基金经理表现;
3.组合适用性：2008年上半年
4.一年以来收益率和排名，采用晨星2月19日数据，在147只股票型基金中比较而来。
在股票基金的推荐方面，尽管国内股市牛市的格局未必因为此次暴跌而全部改变，但本轮下跌以及全球经济的动荡和衰退，本轮打击超出了多数基金经理的预期，面对变局，谁能对市场有更深刻的认识，谁能更好的把握市场节奏。
理财专家提醒：一季度可能是基金人事变更的频发期，去年有近半数的基金刊登过经理人变更的公告，因此在选择基金时考察基金公司和基金经理业绩的稳定性是十分必要的。
2.股票组合建议寻找机会抛出，建议还是以投资基金的方法来做证券投资。
根据张婷以往的投资历史和她的实际情况，张婷对行业和个股并没有时间和精力进行特别研究，主要是听消息买个股。如果照此方法，唯一的投资原则是只买大盘蓝筹相对安全。现在她图的是放心、稳定，买了中信证券和中国船舶。即使这样，还是会每天去看看股价波动，还是属于比较焦虑的类型，虽然赌博的心态不重了，但不如改买大盘蓝筹基金更省事。实际上，2007年是基金大发展的一年，尽管去年四季度基金也一度出现整体性的亏损，但基金整体业绩仍然不错，胜过很多踩错波段，踩错风格轮动的投资人。对中小投资者而言，减少股票投资，买基金比直接投资股票收益更稳定也更轻松，也是上班族的良策。
三、赚到该赚的钱，而非投资最优
这两年的股市、房市双牛，使大家对收益率的预期发生了很大改变，觉得一年20%、30%的收益率已经不算什么，而用钱赚钱本身，也变得似乎非常容易。
不过，房市的严厉调控，尤其是资金的收紧，使房价的预期变得不确定起来;股市方面，也出现了中期调整。2008年，2009年，尤其是长期而言，我们的财富增长梦想，是否还可以象前两年一样?梦想还能持续吗?
再回到会计教授所谈的，其实从来没有完美的投资方法和投资组合，他虽然用自己的会计方法赚到了钱，但这个方法不一定最优，自身也有一些缺陷，但是，谁能保证自己今天的投资组合对于明天来说是最优的?我们能做的，其实就是希望自己的投资组合在中长期为我们赚到该赚的钱，而不是希望自己的投资永远是最优化，在最低点买，在最高点抛，在房市、股市等中间如意地转换。所以，梦想归梦想，在现实生活中，我们要承认自己的主业是工作和家庭;要承认我们对于投资的认识有熟悉的和不熟悉的地方，要象张婷女士那样从熟悉的领域下手，但也要适当地做多元化的投资;要承认房市不会一直涨到天上去，而股市的长期成熟的收益率是10%左右，而不是100%;要承认2008年，只能赚自己该赚的钱，2007年那样股市和房市收益率，是变数，而不是常态。
通货还在膨胀，中国经济还在成长，我们手上的财富还在积累，因此，08年，我们还是要将理财进行到底!只不过，08年理财时，我们更应怀一份谨慎之心。如果想投资不合适自己的产品或是自己完全不懂的产品，作为理财专家的建议是：一是做好资产配置，如不喜好风险的人并非完全不可持有股票，但其所占总投资资产的份额应该很小;二是对自已不懂的产品，可以找专家帮助，可以是朋友中较懂理财的人，专业的理财公司，或将金融资产的投资给交专业的资产管理公司打理。
理财专家提醒：
要挑选适合自己的资产组合配置，一般人有两类产品千万不要碰：一是不合适自己的产品，如对风险承受能力及意愿均较低的老年人而言，高风险的小盘股，权证等;二是自己完全不懂的产品，如对一些繁忙的白领，对股市这种操作难度大的投资产品知之甚少，却跟风操作。
